Sanal POS'ta Chargeback (Ters İbraz) İtirazında 3D Secure 2.2 ve Kargo Teslim Belgeleri İspat İçin Yeterli midir?

Ters ibraz süreçlerinde en kritik kural, itirazın 'Yetkisiz İşlem (Fraud)' mu yoksa 'Hizmet/Mal Teslim Edilmedi (Commercial Dispute)' koduyla mı açıldığıdır:

• Yetkisiz İşlem (Fraud - Reason Code 4837 / 10.4): İşlem 3D Secure 2.0+ (SCA) doğrulamasıyla yapılmışsa, kart hamilinin bankası sorumluluk kaydırmasını (Liability Shift) kabul etmek zorundadır. Kart sahibinin telefonuna gelen tek kullanımlık şifre (OTP) veya biyometrik onay girildiğinden dolayı sahtecilik riski kartı ihraç eden bankanın (Issuer) sorumluluğundadır; üye işyerinden para geri çekilemez.
• Ürün Teslim Edilmedi İtirazı: Kart hamili 'Ben siparişi verdim ama kargo gelmedi' diyorsa sorumluluk kaydırması uygulanmaz. Burada işletmenin bankaya 7 iş günü içinde şunları sunması şarttır:
  • Islak imzalı veya T.C. kimlik numaralı kargo teslim tutanağı (POD - Proof of Delivery),
  • Kargo takip logları ve GPS teslimat koordinatları,
  • Müşterinin fatura adresine kesilmiş GİB onaylı e-Arşiv Fatura,
  • Müşteri ile yapılan e-posta/SMS yazışmaları ve IP erişim logları.

Bu belgeler eksiksiz iletildiğinde banka itirazı reddeder ve bloke edilen tutar üye işyerinin hesabına serbest bırakılır.